country flagEnglish
0
0

​التكنولوجيا المالية .. Fintech .. ماهي وأهم ما يخصها

2018-07-03 08:51 pm | المصدر: قسم الكريبتو | عدد المشاهدات : 881

​التكنولوجيا المالية .. Fintech .. ماهي وأهم ما يخصها
تزدهر صناعة التكنولوجيا المالية (fintech)، على مستوى العالم، وتلقى استثمارات ضخمة كل عام بنسبة أكثر بكثير عن العام الذي مضى. ووفقًا لمؤشر Fintech Adoption Index، يستخدم ثلث المستهلكين في جميع أنحاء العالم خدمات تكنولوجيا المالية أو أكثر، حيث يقول 84٪ من العملاء أنهم على دراية بالتكنولوجيا المالية.
ولكن على الرغم من ذلك المستخدمين غالبًا غير مدركين أن تطبيقات الخدمات المالية التي يستخدمونها تعتبر "fintech"، أو قد لا يعرفون بالضبط ما تعنيه كلمة fintech وما يقترن بها من المصطلحات.
سنتعرف من خلال موضوع اليوم عن تعريفات مهمة تخص تلك الصناعة التي أصبحت تسيطر على عقول العديد والعديد من المستثمرين في الوقت الحالي.

التكنولوجيا المالية (FINTECH)

التكنولوجيا المالية (FINTECH)
يتم تعريف التكنولوجيا المالية على نطاق واسع، مثل أي ابتكار تكنولوجي في الخدمات المالية.
ويقوم العاملون في الصناعة بتطوير تقنيات جديدة لتعطيل الأسواق المالية التقليدية.
وقد شاركت العديد من الشركات الناشئة في عملية إنشاء هذه التقنيات الجديدة، لكن العديد من أكبر البنوك في العالم، بما في ذلك HSBC، وCredit Suisse، قاموا بتطوير أفكارهم الخاصة أيضًا.
تستخدم شركات Fintech التكنولوجيا على نطاق واسع كتطبيقات الدفع لتطبيقات برمجية أكثر تعقيدًا مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة.

العملة الرقمية (Digital currency)

العملة الرقمية (Digital currency)
العملة المشفرة، هي عملة رقمية لامركزية تستخدم التشفير، بمعنى أنها عملية تحويل البيانات إلى شفرة، لتوليد وحدات من العملة، والتحقق من المعاملات المستقلة عن البنك المركزي أو الحكومة.
ومن أشكال العملات الرقمية، البيتكوين والإيثير، حيث أن هاتين العملتين الأكثر شيوعًا في عالم العملات الرقمية، كما أنه توجد أشكال آخرى من العملات الافتراضية ومنها الريبل، داش، واللايتكوين.

البيتكوين (Bitcoin)

البيتكوين (Bitcoin)
إن البيتكوين، وهو ذلك المصطلح الذي اعتدنا على سماعه، حتى في مجال التمويل السائد، هو أول وأحد أبرز العملات الرقمية التي يستخدمها التجار في عالم التكنولوجيا.
بدأ كل شيء عندما قام شخص مجهول، تحت اسم مستعار ساتوشي ناكاموتو، بتصميم البيتكوين كنظام دفع نظير إلى نظير (P2P) دون الحاجة إلى أي وسيط أو سلطة مركزية.
في ورقة تمهيدية تعرّف العملة الافتراضية، عرّف ناكاموتو، البيتكوين على أنه: "نسخة رقمية من نظير إلى نظير، ستسمح بإرسال الدفعات عبر الإنترنت مباشرة من طرف إلى آخر دون المرور بمؤسسة مالية.

البلوكشين (Blockchain)

البلوكشين (Blockchain)
البلوكشين هو شكل من أشكال تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزعة (DLT)، وهذا يعني أنه يحتفظ بسجلات لجميع معاملات العملات الرقمية على شبكة موزعة من أجهزة الكمبيوتر، ولكن ليس لديه دفتر أستاذ مركزي.
ويتم هنا تأمين البيانات من خلال كتل مشفرة، ويعتقد العديد من خبراء البلوكشين، أن التكنولوجيا يمكن أن توفر الشفافية للعديد من الصناعات المختلفة وليس فقط الخدمات المالية.
تم إنشاء شبكة البلوكشين الأصلي من قبل مؤسس البيتكوين ليكون بمثابة دفتر الأستاذ العام لجميع المعاملات الخاصة بتلك العملة.

الإيثريوم (Ethereum)

الإيثريوم (Ethereum)
ويعد الإيثيريوم هو نوع آخر من أنواع شبكة البلوكشين، تم اقتراحه من قبل مبرمج روسي كندي عمره 19 عامًا، يدعى فيتاليك بوترين، في عام 2013.
يختلف الإيثريوم عن البلوكشين الأصلي في أنه مصمم للأشخاص لبناء التطبيقات اللامركزية. هذه التطبيقات التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع بعضهم البعض بشكل مباشر بدلاً من الاضطرار إلى المرور بأي وسطاء، كما يقول بوترين، موضحًا المشروع في عام 2014.
الإيثير هو الرمز المميز لبلوكشين الإيثيريوم، ويتم تداول هذا الرمز المميز على تبادلات العملات الرقمية المختلفة.

الابتكار المدمر (Disruptive innovation)

Disruptive innovation
يحدث الابتكار المدمر كلما غيرت التقنيات الجديدة، لطريقة التي تعمل بها الأسواق.
على الرغم من أنه ليس مصطلحًا حصريًا، إلا أنه غالبًا ما يستخدم لوصف الأحداث في الخدمات المالية، حيث تدفع التطورات التقنية المؤسسات المالية إلى إعادة التفكير في نهجها تجاه هذه الصناعة.
يمكن لشركات الخدمات المالية التي تعمل في مجال التكنولوجيا الحيوية أن "تفسد" نفسها في بعض الأحيان. وقالت كريستينا هاملتون، رئيسة الشراكات والتوسع الدولي في شركة ويسترن يونيون للتحويلات، في مقابلة مع شبكة سي إن بي سي، في يوليو من العام الماضي: "ما زلنا نعطل ونطرح أنفسنا".

التكنولوجيا التنظيمية (Regtech)

التكنولوجيا التنظيمية (Regtech)
التكنولوجيا التنظيمية (regtech) هي تقنية تساعد الشركات العاملة في صناعة الخدمات المالية على الالتزام بقواعد الامتثال المالي.
إحدى الأولويات الرئيسية للتكنولوجيا التنظيمية، هي أتمتة ورقمنة قواعد مكافحة غسيل الأموال (AML) التي تهدف إلى تقليل الدخل المتحصل عليه بطريقة غير شرعية، وعمل تعرف عميلك (KYC) الذي يحدد ويتحقق من عملاء المؤسسات المالية لمنع الاحتيال.
كانت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة هي أول جهة تنظيمية حكومية تروج لهذا المصطلح.
تعمل الهيئات التنظيمية مع التكنولوجيا التنظيمية والشركات التي تروج لها، على مجموعة من التطبيقات المختلفة، بما في ذلك AI، والتعلم الآلي، لتحسين كفاءة الامتثال في الخدمات المالية وخفض التكاليف.

تكنولوجيا التأمين (Insurtech)

تكنولوجيا التأمين (Insurtech)
Insurtech
هي مجموعة فرعية من التكنولوجيا المالية، التي ترتبط باستخدام التكنولوجيا لتبسيط وتحسين كفاءة صناعة التأمين.
ووجد تقرير عن طريق التشاور مع شركة Capgemini العملاقة وهيئة صناعة التأمين غير الهادفة للربح Efma، يناير 2017، أن شركات التأمين التقليدية تواجه ضغوطًا تنافسية متزايدة بسبب ظهور عدد من الشركات الناشئة العاملة في مجال التأمين.

عرض العملة الأولي (ICO)

عرض العملة الأولي (ICO)
عرض العملة الأولي (ICO)، هو مقياس تمويل جماعي للشركات الناشئة التي تستخدم البلوكشين، وتنطوي على بيع عملات رقمية في البداية مقابل النقد.
تتشابه عمليات ICO مع العروض العامة الأولية (IPOs)، حيث يتم بيع أسهم الشركة للمستثمرين لأول مرة.
ولكن تختلف ICOs عن IPOs من حيث أنها تتعامل مع مؤيدي المشروع بدلاً من المستثمرين، مما يجعل الاستثمار أكثر شبهة بتجربة التمويل الجماعي.

المعاملات المصرفية المفتوحة (Open banking)

المعاملات المصرفية المفتوحة (Open banking)
تشير المعاملات المصرفية المفتوحة إلى فكرة ناشئة في الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية، والتي تنص على أن البنوك يجب أن تسمح لشركات طرف ثالث ببناء تطبيقات وخدمات باستخدام بيانات البنك.
وهو يشمل استخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) - رموز تسمح لبرامج مالية مختلفة بالاتصال ببعضها البعض - لإنشاء شبكة متصلة من المؤسسات المالية ومقدمي الأطراف الثالثة (TPPs).
يعتقد مؤيدو الخدمات المصرفية المفتوحة أن "النظام البيئي المفتوح API" سيسمح للشركات الناشئة في التكنولوجيا الحيوية بتطوير تطبيقات جديدة مثل تطبيقات المحمول للسماح للعملاء بتحكم أكبر في بياناتهم المصرفية والقرارات المالية.

Robo-advisors

Robo-advisors
وهي منصات تعمل على أتمتة نصائح الاستثمار باستخدام الخوارزميات المالية.
فهي تحد من الحاجة إلى مديري الاستثمار البشري، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة إدارة المحفظة.

العقود الذكية (Smart contracts)

العقود الذكية (Smart contracts)
العقود الذكية هي برامج الكمبيوتر التي تنفذ العقود تلقائيًا بين المشترين والبائعين.
غالباً ما تكون العقود الذكية قائمة على أساس البلوكشين، ويمكن أن توفر الكثير من الوقت والتكاليف التي تنطوي عليها المعاملات التي عادة ما تتطلب أن يقوم الإنسان بتنفيذها.
في الإيثيريوم على سبيل المثال، يتم التعامل مع العقود على أنها نصوص غير مركزية مخزنة في شبكة البلوكشين للتنفيذ اللاحق.

المسرعات (Accelerators)

المسرعات (Accelerators)
المسرعات، والمعروفة أيضًا باسم "مسرعات البذور"، هي برامج يتم اعتمادها من قِبل المؤسسات المالية لتوجيه العمل مع الشركات الناشئة في التكنولوجيا.
يمكن أن تكون مسرّعات Fintech إما ممولة بشكل خاص أو عام، مع العديد من البرامج التي تديرها البنوك الكبرى، من البنك المركزي في المملكة المتحدة، وبنك إنجلترا، إلى بنك باركليز الخاص المتعدد الجنسيات.

دروس ذات الصلة

المزيد من الدروس

أفضل شركات الفوركس

أخبار العملات الرقمية

تحليل العملات الرقمية

تعلم تكنولوجيا البلوكشين

مراجعة ICO

جميع الحقوق محفوظة
تحذير المخاطرة: التداول في سوق العملات الأجنبية الفوركس يتضمن مخاطر وامكانية خسارة جميع اموالك. لذلك نحن نحرص على تقديم اعلى جودة من الأخبار والتحليلات اليوميه. الأراء الواردة في الموقع تدل على رأي كاتبها فقط وليس أراء الادارة , مع العلم أن الأخطاء واردة وهنالك احتمالية لارتكابها. قبل البدء في تجارة العملات الأجنبية يتعين عليك التفكير بعناية حيال أهدافك الاستثمارية, ومراجعة مستوى الخبرة والرغبة في المخاطرة. في بعض الحالات, ممكن للرافعة المالية العالية أن تؤدي الى خسارة فادحة للأموال المستثمرة, وبالتالي لا يمكنك أن تستثمر بأموال ليس بامكانك تحمل خسراتها. يجب أن تكون على علم بجميع المخاطر المصاحبة لتداول العملات الأجنبية وطلب المشورة من مستشار مالي مستقل إذا كانت لديك أي شكوك. موفع tradingpeek لا يتحمل أي مسؤولية اثر وقوع خسائر مالية للتاجر وتحمل المستخدم كامل المسؤولية عن خسائر ناتجة عن استخدام الاخبار والتحليلات والبيانات كالأسعار.